چرا باید هزینه‌ های زندگی را مدیریت کنیم؟

شاید برای شما هم پیش آمده باشد که مدت کوتاهی پس از دریافت حقوق خود، تمام آن را خرج کرده و دیگر پولی برایتان نمانده باشد. در این زمان است که افراد به فکر پس انداز کردن و سرمایه گذاری افتاده و سعی می کنند تا مخارج خود را کنترل کنند. اگر بدون توجه به درآمد خود، به خرج کردن بپردازید، مسلما شما و سایر اعضای خانواده از امنیت مالی برخوردار نبوده و همیشه در نگرانی و استرس به سر می برید.

علاوه بر این، افزایش تورم و عدم ثبات اقتصادی در کشور ما، اهمیت مدیریت هزینه های زندگی را تشدید کرده و موجب شده که کنترل امور مالی، بیشتر از قبل مورد توجه قرار گیرد. پول یکی از عواملی است که در خوشبختی افراد نقش مهمی را ایفا می کند؛ بنابراین، بهتر است از آن به شکلی بهینه استفاده کرده تا هیچوقت کمبود آن را در زندگی حس نکنید.

مدیریت هزینه های زندگی به طوری که مخارج از درآمد پیشی نگیرند، هنریست که از عهده هر کسی ساخته نبوده و به آموزش نیاز دارد. نمی‌توان انتظار داشت که افراد بدون آگاهی از روش های مدیریت امور مالی، هزینه های زندگی خود را کنترل کرده و به پس انداز بپردازند. بنابراین، بهتر است قبل از مدیریت هزینه ها، با راه ها و فنون مختلف آن آشنا شوید.

به یاد داشته باشید که اصلی ترین هدف مدیریت هزینه های زندگی، حذف هزینه های غیرضروری، در اولویت قرار دادن هزینه‌های ضروری و پس انداز کردن پول است. ما در این محتوا قصد داریم شما را با فنون اصلی و کاربردی مدیریت هزینه ها آشنا کرده و به شما کمک کنیم تا بدون نگرانی و استرس، از درآمد خود لذت ببرید. اگر خرج و مخارج شما هم یکی نبوده و پولتان زودتر از موعد به پایان می‌رسد، با ما همراه باشید.

با داشتن اهداف مالی، پول پس انداز کنید!

زمانی که درآمدی کسب می کنید، اولین چیزی که ذهن شما را درگیر می کند، نحوه خرج کردن آن است. اگر هیچ هدف مشخصی برای پول خود نداشته باشید، بی مهابا آن را خرج کرده و پس از مدت کوتاهی، پولی برای شما باقی نخواهد ماند. بنابراین، بزرگترین دشمن پس انداز، نداشتن هدف برای پول است.

به عبارت دیگر، اگر ندانید که قرار است پول خود را صرف چه چیزی کنید، آن را بیهوده خرج خواهید کرد. با داشتن برنامه و اهداف مالی، از درآمد خود به شکل هوشمندانه استفاده کنید. داشتن هدف، برای شما مسیری مشخص می کند و شما را ناچار می سازد تا در قالب همین مسیر به راه خود ادامه داده و به بیراهه نروید.

پس انداز کردن، فارغ از مبلغ آن، علاوه بر ایجاد امنیت مالی در آینده می تواند به شما در مدیریت هزینه های زندگی کمک کند. علاوه بر این، با داشتن پس انداز، می توانید هر موقع که بخواهید از شغل خود استعفا داده و به سراغ شغل دیگری بروید. در این صورت، تا رونق شغل دیگر، می توانید از پس انداز خود برای مخارج استفاده کرده و دغدغه پول را نداشته باشید.

همچنین، داشتن یک پس انداز به شما کمک می کند تا بتوانید شغل دوم خود را در کنار شغل اصلی، راه انداخته و درآمد خود را بیشتر کنید. اهداف مالی ما می توانند کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت باشند که نوع آن با توجه به مبلغ مورد نیاز برای هر یک مشخص می شود. باید توجه داشت که اهداف کوتاه مدت بعد از تحقق، باید به روز رسانی شوند. به یاد داشته باشید که اهداف مالی باید قابل درک و دست یافتنی باشند. به عبارت دیگر، داشتن پس انداز سالیانه به مبلغ 500 میلیون، با وجود درآمد 10 میلیونی، کمی اغراق آمیز است.

اهمیت مشخص کردن هزینه های غیر‌ضروری در مدیریت هزینه های زندگی

یکی از مواردی که در مدیریت هزینه های زندگی بسیار چشمگیر است، حذف هزینه های غیر‌ضروری است. برای داشتن عملکردی بهینه در مدیریت هزینه ها باید ابتدا هزینه های ضروری و غیر‌ضروری را مشخص کرده و تا حد امکان، هزینه های غیر‌ضروری را حذف کنیم. به طور مثال، اقساط، بدهی ها، خوراک، پوشاک و مسکن جزء هزینه های ضروری زندگی بوده و غیرقابل چشم پوشی هستند. گاهی می توان خرید پوشاک را در گروه نیازهای غیر‌ضروری قرار داد و هزینه های مربوط به آن را بین نیازهای دیگر تقسیم کرده و یا پس انداز نمود.

ثبت درآمد و هزینه ها

یکی از روش هایی که می تواند در مدیریت هزینه های زندگی بسیار اثربخش باشد، ثبت درآمد و هزینه های مختلف روزمره است. با این کار شما به طور دقیق می دانید که پولتان صرف چه چیزهایی شده و در کدام زمینه به صرفه جویی اقتصادی نیاز دارید. آگاهی از شرایط اقتصادی، تنها با ثبت مخارج امکان پذیر است. با ثبت هزینه ها، ذهن شما برای آگاهی از مخارج آماده شده و می توانید بهتر هزینه ها را کنترل کنید. با گذشت زمان، این رفتار تبدیل به یک عادت شده و هزینه ها کنترل می شوند.

جداسازی نیازها از خواسته ها؛ قدمی موثر در جهت مدیریت هزینه های زندگی

همانطور که گفته شد، تعیین هزینه های ضروری و غیرضروری می تواند نقش موثری در کاهش هزینه ها داشته باشد. برای مدیریت هزینه های زندگی بهتر است که ابتدا نیازها را شناخته و آنها را در اولویت قرار دهید. نیازها جزء هزینه های ضروری بوده و نباید آنها را نادیده گرفت. در مقابل، خواسته ها می توانند با توجه به میزان درآمد تغییر کنند. گاهی می توان از یک خواسته ی غیرضروری چشم پوشید و هزینه ی آن را پس انداز نمود.

به طور مثال، لباس هایی که در تخفیف های آخر فصل خریداری می شوند، یا مجسمه هایی که به دلیل ظاهر زیبایی که دارند، در لیست خرید قرار می گیرند، از جمله خواسته هایی هستند که می توان با کمی تامل، از آنها صرف نظر کرد. به یاد داشته باشید که احساسی خرید نکرده و همیشه پیش از خرید فکر کنید.

بودجه بندی و اجرای آن

یکی از مهمترین کارهایی که باید در مدیریت هزینه های زندگی در نظر گرفت، بودجه بندی است. از طریق بودجه بندی می توان برای هزینه های زندگی محدودیت در نظر گرفت. البته باید در نظر داشت که این محدودیت به معنای قرارگیری در تنگنا نیست؛ بلکه از طریق آن می توان خرج های غیرضروری را حذف نمود. در بودجه ای که تنظیم می کنید، باید تمام هزینه های قابل پیش بینی را با ذکر جزئیات وارد کرده و درآمد خود را نیز یادداشت کنید.

فرقی نمی کند که این درآمد حاصل از یک شغل است یا چندین شغل. در نهایت باید درآمد خود را به شکلی منصفانه بین هزینه ها تقسیم کنید. سپس، چیزی که از هزینه باقی می ماند را می توانید به عنوان پس انداز در نظر بگیرید.

بودجه بندی به شما کمک می کند تا از فشارهای مالی در آینده ای نه چندان دور جلوگیری کنید. باید توجه داشت که بودجه بندی به معنای کنار گذاشتن خوشی های زندگی نیست. شما می توانید هر ماه مبلغی را برای رفتن به رستوران، سینما و دیگر تفریحات در نظر بگیرید. اما باید مراقب باشید که هزینه ای که می کنید از مبلغی که در بودجه بندی برای آن در نظر گرفته اید، بیشتر نشود. به عبارت دیگر، پس از بودجه بندی باید به آن پایبند بوده و آن را عملی کنید.

زمانی که ناراحت هستید به خرید نروید!

تحقیقات نشان داده که افراد در هنگام ناراحتی، به انجام خریدهای غیرضروری تمایل بیشتری دارند. در این شرایط، افراد کنترلی بر روی منطق خود نداشته و نمی توانند ضروری بودن یک کالا را تشخیص دهند. بنابراین بهتر است در زمان ناراحتی، با در دست داشتن یک لیست خرید از منزل خارج شوید! لیست خرید به شما کمک می کند تا از نیازهای اصلی خود آگاه شوید و بیهوده خرید نکنید.

پس انداز کنید!

شاید به جرات بتوان گفت که یکی از کلیدی ترین عملکردها در مدیریت هزینه های زندگی، پس انداز و سرمایه گذاری است. البته ممکن است در ابتدا بگویید که با وجود تورم و افزایش هزینه های زندگی، دیگر پولی برای پس انداز باقی نمی ماند. در اینجا باید بگوییم که پس انداز حتی به مقدار کم نیز می تواند در آینده ای نه چندان دور، گره از مشکلات و چالش های شما باز کند. اولین استفاده ای که می توان از پس انداز کرد، مدیریت هزینه های غیرقابل پیش بینی است.

حتی با ماهی 50 هزار تومان نیز می توانید پس انداز خود را شروع کنید. علاوه بر این، در ماه هایی که درآمد شما از چیزی که فکر می کردید بیشتر است، باید مقدار اضافی آن را به عنوان پس انداز کنار گذاشته و آن را بیهوده خرج نکنید.

راهکارهای بسیاری برای پس انداز پول وجود دارد. بطور مثال می توانید از دوستان پرخرج خود فاصله گرفته و تفریحات خود را با آنها به حداقل برسانید. البته باید به صورت جداگانه مبلغی را برای تفریحات و سرگرمی در نظر گرفت ولی نباید خارج از بودجه به تفریح پرداخت. علاوه بر این، رفت و آمد خود به محله هایی که دارای فروشگاه های متنوع هستند را کمتر کنید. دیدن مغازه ها و فروشگاه های رنگارنگ و جذاب، وسوسه ی شما را برای خرید بیشتر خواهد کرد!